面对金融领域日益复杂的安全风险，近期招商银行联合商汤科技推出 “智能金融安防风控系统”，通过融合 AI 视频分析、区块链存证、生物特征识别等技术，覆盖银行网点、自助设备、线上交易等全场景，构建起资金安全与客户信息保护的双重防护体系，其技术创新点与实际应用效果值得关注。
在银行网点场景，系统通过 “多模态生物识别” 强化人员身份核验。柜台窗口部署 “双目红外人脸识别仪”，不仅能识别伪造的人脸照片、视频，还能结合指纹识别、声纹识别形成 “三重验证”，防范他人冒用身份办理业务。例如，当客户办理大额转账时，系统会先通过人脸识别核验身份，再要求客户朗读随机生成的短句进行声纹比对，最后验证指纹信息，三重验证通过后方可继续操作，身份冒用风险降低 99%。网点大厅的智能监控系统则采用 “行为异常识别算法”，能精准识别 “长时间徘徊在自助设备附近”“多人围绕同一柜台低声交谈”“遮挡监控摄像头” 等可疑行为，识别准确率达 97%，一旦发现异常立即向网点保安与远程监控中心发出预警，同时启动附近摄像机聚焦拍摄，留存证据画面。
自助设备安防方面，系统重点破解 “设备篡改” 与 “交易诈骗” 难题。ATM 机内部安装振动传感器与红外探测器，当检测到有人试图撬拆设备、加装读卡器或针孔摄像头时，会立即锁定 ATM 机操作界面，切断现金出钞通道，并触发内置的声光报警器，同时将现场画面与设备状态数据上传至银行安防中心。针对 “电信诈骗诱导转账” 场景，系统在 ATM 机操作界面嵌入 “风险话术识别” 功能，当客户输入转账金额时，若听到周边人员提及 “安全账户”“验证码”“紧急汇款” 等敏感词汇，ATM 机会自动弹出风险提示窗口，暂停转账操作，并通过语音询问客户是否受到他人诱导，同时通知银行工作人员现场协助核实，已成功拦截 120 余起电信诈骗案件，避免客户资金损失超 500 万元。
线上交易风控环节，系统借助区块链与 AI 技术保障数据安全与交易合规。采用区块链技术对客户交易数据进行存证，每一笔交易的时间、金额、设备信息、身份验证记录等都会生成不可篡改的区块，确保交易轨迹可追溯，防范数据被篡改或删除。AI 算法则通过分析客户的交易习惯（如常用转账时间、金额范围、交易对手）、设备特征（如常用手机型号、IP 地址）、生物特征（如指纹、声纹）构建 “客户行为画像”，当检测到交易行为与画像存在异常偏差（如异地登录、大额转账给陌生账户、使用新设备交易），会自动提升验证等级，要求客户完成额外的身份核验（如人脸识别、回答安全问题），有效防范账户被盗用风险。数据显示，该系统上线后，招商银行线上交易欺诈率下降 82%，客户投诉量减少 75%。
后续，该系统将进一步整合银行内部数据与外部征信数据，引入大语言模型优化风险话术识别能力，同时探索 “联邦学习” 技术，在不共享客户敏感数据的前提下，与其他银行联合训练风控模型，提升对跨银行、跨区域金融犯罪的识别能力，为金融行业安防风控提供可复制的技术方案。
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